پیگیری تراکنش بانکی

پیگیری تراکنش بانکی با روش های مختلفی امکان پذیر است تا کسانی که به هر دلیل در مبادلات مالی خود دچار اشتباه گردیده یا انتقال شان کامل نشده، بتوانند این مشکل را برطرف کنند. با توجه به پیشرفت تکنولوژی و ارائه خدمات آنلاین توسط شرکت ها، سازمان ها و فروشگاه های مختلف، اکثر مردم مبادلات بانکی شان را به صورت غیر حضوری انجام می دهند. در همین راستا، امکان انجام واریز به شکل ناموفق هم وجود داشته و آگاهی از شیوه استعلام واریز ناموفق با شماره پیگیری شبا یا سایر روش ها اهمیت پیدا می کند. واریز ناموفق دلایل گوناگونی می تواند داشته باشد که متداول ترین آن ها شامل قطعی ناگهانی یا ضعیف بودن اینترنت، خطای کلی یا ترافیک شبکه بانکی و وارد کردن اشتباه اطلاعات کارت بانکی می باشد. در این گونه موارد، معمولا وجه در نظر گرفته شده برای انتقال یا پرداخت از حساب مبدا کسر شده اما به حساب مقصد واریز نمی شود. در نتیجه کاربرد دنبال راهی مناسب برای پیگیری پول واریزی خواهد بود.

البته دقت داشته باشید که در بسیاری از موارد، وجه منتقل شده از حساب مبدا نهایتا طی ۴۸ ساعت یا دو روز کاری (بدون احتساب تعطیلات) به حساب کاربر برگردانده می شود. معمولا بیش از ۹۰ درصد تراکنش های ناموفق مشمول این شرایط بوده و نیازی به نگرانی در رابطه با آن ها نیست. با این حال، در صورتی که وجه مذکور پس از ۴۸ ساعت باز نگردد، کاربر امکان پیگیری تراکنش بانکی با شماره پیگیری را خواهد داشت. همان طور که می دانید بعد از انجام صحیح هر تراکنش، شماره ای با عنوان شماره پیگیری از طریق رسید شما ارائه می شود. امکان پیگیری تراکنش های ناموفق هم با استفاده از این کد پیگیری وجود خواهد داشت. پس اگر با این مشکل مواجه شدید، حتما شماره پیگیری ارائه شده را یادداشت نموده تا در ادامه بتوانید از آن استفاده کنید. با توجه به اهمیت موضوع و ایجاد این مشکل برای بسیاری از کاربران، در این مقاله نحوه استعلام واریز ناموفق را با روش های مختلف توضیح خواهیم داد.

همان طور که گفتیم، امروزه بسیاری از تراکنش های بانکی به صورت آنلاین انجام گرفته و مردم کم تر برای انجام این کار از روش های حضوری استفاده می کنند. با وجود دقت فراوان شبکه شتاب و درگاه های پرداخت، باز هم به دلایل مختلف امکان بروز خطا در تراکنش وجود دارد. در این گونه موارد، بر روی رسید شما پیامی با عنوان تراکنش ناموفق درج خواهد شد. پس کاربر باید نسبت به پیگیری تراکنش بانکی خود اقدام نموده تا از دلیل این مشکل مطلع و راهی مناسب برای رفع آن پیدا کند. در این رابطه باید بگوییم که روش های مختلفی جهت پیگیری تراکنش های این چنینی وجود دارد که کاربران با توجه به شرایط و نوع مشکل پرداخت خود، می توانند از هر کدام استفاده کنند. این موارد، هم شامل روش های آنلاین و هم شیوه حضوری بوده تا کاربران جهت استعلام واریز ناموفق با شماره پیگیری شبا یا سایر اطلاعات با چالشی رو به رو نشوند. مهم ترین روش های پیگیری این تراکنش ها، عبارتند از:

یکی از ساده ترین روش های موجود برای پیگیری تراکنش های بانکی، مراجعه به یکی از شعب بانک تان است. زمانی که شما به شعبه مراجعه کرده و درخواست تان را ارائه می دهید، از شما خواسته می شود مدارک هویتی و در صورت امکان کد پیگیری تراکنش تان را هم در اختیارشان قرار دهید. به این ترتیب، پیگیری پول واریزی شما توسط بانک انجام گرفته و دلیل بروز این خطا اطلاع رسانی خواهد شد. در صورتی که خطای ایجاد شده در تراکنش شما صرفا به دلایلی هم چون قطعی یا ضعیف بودن اینترنتی، خطا در شبکه و موارد این چنینی دیگر رخ داده باشد، مشکل به سرعت برطرف گردیده و مبلغ مذکور به حساب تان برمی گردد. اما گاهی اوقات هم ممکن است دلایل مهم تری مانند پایان تاریخ کارت، غیر معتبر بودن اطلاعات وارد شده و غیره برای ناموفق بودن تراکنش وجود داشته باشد. در این گونه موارد پس از استعلام واریز ناموفق با شماره پیگیری شبا ، باید مراتب رفع مشکل را هم انجام دهید.

روش دیگری که کاربران جهت پیگیری تراکنش های خود امکان استفاده از آن را دارند، مراجعه به سامانه پاسخ گوی بانک خود می باشد. اکثر بانک های کشور در حال حاضر دارای سامانه ای جامع جهت ارائه خدمات می باشد که معمولا بخش تحت عنوان «پیگیری تراکنش ها»‌ در آن تعریف شده است. علاوه بر آن، تقریبا تمامی بانک ها دارای یک سامانه تلفنی جهت پیگیری تراکنش بانکی با شماره پیگیری و رفع مشکلات این چنینی هستند. از این رو کاربران که با این چالش مواجه شده باشند، می توانند با شماره ارائه شده توسط بانک تماس گرفته و نسبت به پیگیری آن اقدام نمایند. استفاده از سامانه پاسخ گوی بانک به ویژه زمانی کاربردی است که بانک مبدا و مقصد شما یکی باشد. جهت این امر اطلاعاتی هم از شما درخواست می شود که متداول ترین آن ها شامل شماره کارت و تاریخ انتقال وجه می باشند. به این ترتیب، استعلام واریز ناموفق به سرعت انجام گرفته و وضعیت پرداخت به اطلاع شما رسانده خواهد شد.

در کنار روش های قبل، بانک مرکزی هم اقدام به ایجاد یک سامانه مخصوص جهت پاسخ گویی به مشکلات موجود در حوزه تراکنش های ناموفق بانکی نموده است. البته این سامانه بیش تر بر مغایرت های ایجاد شده در شبکه شتاب و شاپرک تمرکز داشته و برای مواردی که خارج از این چارچوب باشند، پاسخی ارائه نمی دهد. چرا که امکان پیگیری تراکنش بانکی خارج از شتاب (برای مثال زمانی که بانک مبدا و مقصد تراکنش یکی باشد) از طریق سامانه های هر بانک یا مراجعه حضوری به شعب آن ها امکان پذیر است. از این رو سیستم امداد شتاب بانک مرکزی تنها به رفع مشکلات پیرامون تراکنش های شبکه شتاب و شاپرک می پردازد که بانک مبدا و مقصد در آن ها فرق داشته و سیستم های پاسخ گوی بانک های مختلف توانایی رفع آن ها را ندارند. با این حال، شیوه استعلام واریز ناموفق با شماره پیگیری شبا یا سایر اطلاعات از طریق این سامانه هم تا حد زیادی مشابه با سامانه پاسخ گوی بانک ها است.

افرادی که با خطا در تراکنش بانکی شبکه شتاب یا شاپرک مواجه شده اند، جهت رفع آن باید نشانی اینترنتی سیستم امداد شتاب بانک مرکزی یعنی emdadshetab.cbi.ir را در مرورگر خود قرار داده و جست و جو کنند. توجه داشته باشید که در حال حاضر امکان پیگیری پول واریزی در این سامانه هم با روش های آنلاین وجود ندارد. بلکه با ورود به سایت مذکور، شماره تلفن سیستم پاسخ گوی امداد شتاب بانک مرکزی در اختیارتان قرار می گیرد. در نتیجه شما می توانید با شماره تلفن مذکور یعنی ۲۹۹۱۱ تماس گرفته و اقدامات لازم را جهت پیگیری تراکنش ناموفق خود انجام دهید. البته این امکان وجود دارد که در ادامه شرایط لازم برای پیگیری تراکنش بانکی با شماره پیگیری به صورت آنلاین هم در این سامانه فراهم گردد. با این حال، تنها راه فعلی برای پیگیری تراکنش های ناموفق شبکه شتاب و شاپرک که بانک مبدا و مقصد یکسان نیست، تماس با شماره سیستم پاسخ گوی امداد شتاب بانک مرکزی یعنی ۲۹۹۱۱ می باشد.

با توجه به این که سیستم امداد شتاب بانک مرکزی تمامی تراکنش های موجود در شبکه شتاب و شاپرک را پوشش می دهد، تقاضای بیش تری هم برای استفاده از آن جهت رفع مشکلات پیش آمده وجود دارد. از این رو کاربران جهت استعلام واریز ناموفق خود از طریق این سیستم، باید به یک سری نکات توجه داشته باشند. برای مثال، افراد باید بدانند که چه تراکنش هایی شتابی محسوب نشده و امکان پیگیری آن ها در این سامانه وجود ندارد. به هر حال، مهم ترین نکات لازم برای استفاده از سیستم امداد شتاب بانک مرکزی که کاربران باید به آن ها توجه داشته باشند، به شرح ذیل می باشد:

•  امکان پیگیری مغایرت های غیر شتابی که صادر کننده کارت و دارنده پایانه (خود پرداز، درگاه پرداخت اینترنتی، تلفن بانک، اینترنت بانک و غیره) یکسان هستند، از طریق این سیستم وجود ندارد. از این رو کاربران جهت پیگیری تراکنش بانکی غیر شتابی خود باید از طریق سامانه بانک مربوطه اقدام کرده یا به یکی از شعب آن مراجعه نمایند.
•  انتقال کارت به کارت در صورتی که که کارت مبدا و یا مقصد متعلق به بانک دیگری باشد، شتابی محسوب شده و از این قاعده مستثنی است. به این ترتیب، جهت پیگیری تراکنش های شتابی کارت به کارت می توانید از این سامانه بهره مند شوید.
•  در حال حاضر تمامی تراکنش هایی که از طریق پایانه های فروشگاهی (POS) صورت می گیرند، تراکنش شتابی محسوب می شود. پس امکان پیگیری پول واریزی از طریق دستگاه های کارتخوان هم در این سیستم فراهم است.
•  سیستم امداد شتاب بانک مرکزی تنها پاسخ گوی دارندگان کارت می باشد. فروشگاه های دارنده POS برای پیگیری مغایرت های حسابی خود باید با امداد شاپرک تماس بگیرند.
•  معمولا در صورت بروز مغایرت در سیستم شتاب، مبلغ کسر شده طی ۴۸ ساعت یا دو روز کاری (بدون احتساب تعطیلات)، به طور خودکار به حساب کارت مبدا باز گردانده می شود. بنابراین قبل از اقدام به استعلام واریز ناموفق با شماره پیگیری شبا یا سایر اطلاعات این چنینی، مطمئن شوید که حتما دو روز کاری از تاریخ انجام تراکنش سپری شده است.

در بخش قبل روش های مختلف در نظر گرفته شده جهت پیگیری مشکلات ناشی از ایجاد خطا در مبادلات بانکی و تراکنش های ناموفق را توضیح دادیم. بنابراین اکنون بسته به نوع تراکنش خود، به راحتی می توانید روش مناسب را انتخاب کرده و از این طریق نسبت به رفع مشکل ایجاد شده اقدام نمایید. یکی از مهم ترین نمونه های تراکنش که امکان بروز خطا در آن وجود دارد، انتقال وجه با شماره شبا است. در همین راستا، پیگیری تراکنش بانکی با شماره پیگیری شبا از اهمیت زیادی برخوردار می باشد. زمانی که شما با استفاده از روش های گوناگون مانند همراه بانک، اینترنت بانک و غیره اقدام به انتقال وجه با شماره شبا می کنید، یک شماره پیگیری در اختیارتان قرار داده می شود. این شماره به خصوص زمانی بیش تر اهمیت پیدا می کند که عبارت تراکنش ناموفق بر روی رسیدتان نمایش داده شود. این جا است که به منظور استعلام واریز ناموفق خود باید مراحل لازم را طی کرده و مشکل را برطرف سازید.

جهت پیگیری این نوع تراکنش با دو حالت کلی مواجه خواهید شد. مورد اول زمانی است که بانک مبدا و مقصد تراکنش هر دو یکی باشند. در این گونه موارد، می توانید به سامانه پاسخ گوی این بانک استفاده کرده یا با مراجعه حضوری به یکی از شعب آن، پیگیری های لازم را انجام دهید. اما در اکثر موارد، تراکنش های شبا مربوط به دو بانک مختلف است. چرا که برای انتقال وجه از دو حساب در بانک یکسان، می توان از شماره حساب هم استفاده کرد. به هر حال، جهت پیگیری تراکنش بانکی شبا زمانی که بانک مبدا و مقصد فرق داشته باشد، باید از سامانه امداد شتاب بانک مرکزی استفاده کنید. در بخش قبل توضیحات لازم را در این باره ارائه داده ایم. جهت ورود به سامانه مذکور باید نشانی اینترنتی آن یعنی emdadshetab.cbi.ir را در مرورگر خود سرچ کرده و جست و جو نمایید. البته تنها روش فعلی این سامانه برای استعلام واریز ناموفق با شماره پیگیری شبا ، تماس با سامانه پاسخ گوی تلفنی ۲۹۹۱۱ است.

سامانه پایا یکی سیستم جامع الکترونیک بین بانکی است که توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران طراحی گردیده و جهت انتقال وجه بین بانک های مختلف مورد استفاده قرار می گیرد. این سامانه دستور انتقال وجه را از بانک مبدا دریافت کرده و بعد از پردازش، دستورات لازم را جهت انجام به بانک مقصد ارسال می کند. با توجه به اهمیت این سامانه و استفاده گسترده از آن جهت انتقال وجه، پیگیری پول واریزی با استفاده از آن هم اهمیت زیادی پیدا کرده است. از آن جایی که نوع تراکنش انجام شده با استفاده از این سامانه بین بانکی بوده و در دسته عملیات های شتابی قرار می گیرد، به منظور پیگیری آن می توان از سیستم امداد شتاب بانک مرکزی استفاده کرد. در بخش های قبل روش استفاده از این سامانه جهت پیگیری تراکنش بانکی با شماره پیگیری را به صورت کامل توضیح دادیم. بنابراین در صورتی که حین استفاده از سامانه پایان دچار مشکل شده اید، به راحتی می توانید از این طریق آن را پیگیری نمایید.

از آن جایی که اکثر فروشگاه های بزرگ و کوچک از دستگاه پوز استفاده می کنند، آمار تراکنش هایی که با این دستگاه ها انجام می گیرد بسیار زیاد است. به همین خاطر، امکان بروز خطا و انجام تراکنش های ناموفق دستگاه پوز هم وجود دارد. در نتیجه کاربران در پی یافتن راهی مناسب برای پیگیری تراکنش های این چنینی هستند. توجه داشته باشید که استعلام واریز ناموفق دستگاه پوز با دو روش مختلف امکان پذیر است که بسته به موقعیت اشخاص دارد. به عبارت دیگر، گاهی اوقات ممکن است فرد دارنده کارت بانکی تمایل به پیگیری داشته و در برخی مواقع فروشگاه های دارای دستگاه پوز می خواهند این کار را انجام دهند. در هر کدام از این شرایط، راه حل مشخصی جهت بررسی وضعیت پرداخت و رفع مشکل پیش روی کاربران قرار می گیرد. با توجه به اهیمت موضوع،‌ در ادامه نحوه پیگیری تراکنش بانکی دستگاه پوز را هم برای دارندگان کارت های بانکی و هم برای فروشگاه ها و دارندگان دستگاه پوز بیان کرده ایم.

معمولا افراد پس از خریداری کالا یا دریافت خدمات از مراکز مختلف، اقدام به پرداخت وجه مربوطه از طریق دستگاه پوز می کنند. گاهی اوقات این وجه از حساب آن ها کسر شده و در عین حال پیام تراکنش ناموفق نمایش داده می شود. در بیش تر موارد، وجه کسر شده پس از حدود ۴۸ ساعت به حساب افراد بازگردانده خواهد شد. با این حال، برخی مواقع این اتفاق رخ نداده و نیاز به پیگیری پول واریزی وجود دارد. در حال حاضر، کلیه تراکنش هایی که از طریق پایانه های فروشگاهی (POS) صورت می گیرند، تراکنش شتابی محسوب می شوند. فرقی ندارد کارت بانکی و دستگاه پوز مربوط به یک بانک یا بانک های مختلف باشند. از این رو دارندگان کارت های بانکی جهت پیگیری وضعیت پرداخت با استفاده از این دستگاه ها، می توانید از سیستم امداد شتاب بانک مرکزی استفاده کنند. جهت این امر هم چون استعلام واریز ناموفق با شماره پیگیری شبا ، کافی است با شماره تلفن ۲۹۹۱۱ تماس بگیرید.

با وجود این که امکان پیگیری وضعیت تراکنش های ناموفق دستگاه پوز برای دارندگان کارت بانکی از طریق سایت امداد شتاب فراهم شده، اما این شرایط برای فروشگاه ها و دارندگان دستگاه های پوز وجود ندارد. حال سوال این جا است که فروشگاه ها یا دارندگان دستگاه های پوز در صورت مواجه شدن با چنین مغایرت هایی باید چه کار کنند. در این باره باید بگوییم که روش سریع و آسان تر پیگیری تراکنش بانکی با شماره پیگیری برای دارندگان دستگاه پوز، تماس با سامانه امداد شاپرک است. اما علاوه بر آن، این اشخاص با مراجعه به شعب بانکی که دستگاه را از آن دریافت کرده اند هم می توانند پیگیری های لازم را انجام داده وضعیت پرداخت شان را بررسی کنند. پس اگر چه این افراد نسبت به دارندگان کارت کم تر نیاز به پیگیری پیدا می کنند، اما در صورت نیاز به استعلام واریز ناموفق می توانند از سامانه امداد شاپرک استفاده کرده یا به شعبه بانک خود مراجعه نمایند.

زرین پال یک درگاه پرداخت اشتراکی مطرح است که بسیاری از فروشگاه ها و کسب و کارهای آنلاین از آن استفاده می کنند. به این ترتیب، زمانی که کاربران به این فروشگاه های اینترنتی وارد شدند، پس از استفاده خدمات یا خرید کالاها، باید اطلاعات بانکی خود را در این درگاه وارد کنند. در صورت صحیح بودن اطلاعات کارت بانکی و تایید رمز، وجه از حساب خریدار برداشت و به حساب فروشنده واریز خواهد شد. اما نیاز به پیگیری تراکنش بانکی زرین پال زمانی ایجاد می شود که وجه از حساب خریدار برداشت شده ولی به حساب فروشنده واریز نشود. در این گونه موارد پیام تراکنش ناموفق برای شما نمایش داده می شود. در بسیاری از موارد مانند سایر تراکنش ها، این وجه نهایتا طی ۴۸ ساعت کاری به حساب شما برمی گردد. اما در غیر این صورت، باید فرایند پیگیری را انجام دهید. در ادامه شیوه پیگیری پول واریزی با استفاده از درگاه زرین پال را برای تان آورده ایم تا جهت این امر با مشکلی مواجه نشوید.

روش پیگیری وجه پرداختی از طریق درگاه زرین پال هم تا حد زیادی مشابه با استعلام واریز ناموفق با شماره پیگیری شبا در سایت امداد شهاب بانک مرکزی است. با این حال، جهت این امر یک روش اختصاصی وجود داشته و باید مراحلی را به صورت گام به گام پشت سر بگذارید. این مراحل مورد نیاز جهت پیگیری پول واریزی از طریق درگاه زرین پال شامل موارد زیر می باشند:

با انجام این چند مرحله ساده، پرداخت های انجام شده با استفاده از کارت بانکی مد نظر مورد بررسی قرار گرفته و پیگیری تراکنش بانکی با شماره پیگیری انجام خواهد شد. در نتیجه می توانید مشکل را مشاهده کرده و نسبت به رفع آن اقدام نمایید.

تا این جای کار نحوه استعلام واریز ناموفق با استفاده از روش های مختلف را توضیح دادیم تا در صورت نیاز، امکان انجام اقدامات لازم را داشته باشید. اما سوالی که کاربران در این رابطه با آن مواجه می شوند، چگونگی استفاده از کد پیگیری است. همان طور که اشاره کردیم، استفاده از سامانه های پاسخ گوی بانک ها یا استفاده از سیستم امداد شتاب بانک مرکزی به شماره ۲۹۹۱۱ دو روش رایج برای پیگیری تراکنش های مالی به حساب می آیند. زمانی که شما از هر روش برای پیگیری تراکنش بانکی تان استفاده می کنید، از شما درخواست می شود یک سری اطلاعات را وارد کنید. این اطلاعات شامل شماره کارت و شماره پیگیری تراکنش هستند. پس در صورتی که هنگام انجام تراکنش های بانکی پیام واریز ناموفق را مشاهده کردید، باید کد پیگیری نمایش داده شده در بخش انتهایی رسید را یادداشت نمایید. زیرا این کد در ادامه جهت استعلام وضعیت پرداخت الزامی خواهد بود.