گواهی سپرده خاص

گواهی سپرده خاص نوعی اوارق سپرده بانکی می باشد که با نرخ سود سالیانه ۳۰ درصد، از روز چهارشنبه ۱۱ بهمن ماه ۱۴۰۲ به مدت یک هفته عرضه خواهد شد. تمام بانک های مجاز اعلام شده از سوی بانک مرکزی، امکان انتشار این اوراق را خواهند داشت. از سوی دیگر، همه شهروندان می توانند جهت خرید اوارق سپرده مذکور اقدام کرده و تنها شرایط تعیین شده جهت این امر، برخورداری از سن ۱۸ سال تمام می باشد. عرضه گواهی و اوراق سپرده، طی سال های اخیر توسط بانک های مختلف کشور انجام می گرفت. اما انتشار گواهی سپرده خاص در بهمن 1402، با سودی بی سابقه انجام می گیرد. برای مثال، اوراق سپرده عام بانکی در سال ۱۳۹۹ با سود ۱۸ درصد منتشر شدند. این میزان سود در سال ۱۴۰۱ افزایش پیدا کرد تا بانک ها بتوانند اوراق خود را با سود ۲۳ درصد عرضه کنند. اما بر اساس اعلام بانک مرکزی، نرخ سود سالیانه گواهی های سپرده خاص در بهمن سال جاری به ۳۰ درصد رسیده است.

افزایش قابل توجه نرخ سود گواهی سپرده بانکی توسط بانک مرکزی، یک دلیل عمده داشته و آن هم رقابت با بازار طلا و ازر می باشد. نرخ بالای تورم باعث شده تا قیمت طلا و ارز با سرعت زیادی افزایش پیدا کند. در همین راستا، عرضه گواهی سپرده خاص ۳۰ درصدی طرحی می باشد که بانک مرکزی برای مقابله با نوسانات نرخ ارز و طلا در نظر گرفته است. به این ترتیب، نقدینگی موجود تا حد زیادی جذب این گواهی های با سود بالا شده و تورم در بازارهای طلا و ارز، مقداری کاهش پیدا خواهد کرد. با توجه به این که بانک های ارائه دهنده گواهی های سپرده خاص هم اصل پول و هم سود آن را تضمین می کنند، هیچ گونه ریسکی در این سرمایه گذاری وجود ندارد. بنابراین انتظار می رود استقبال مناسبی از گواهی سپرده خاص بانک های مختلف، انجام گیرد. در ادامه، توضیحات کاملی در مورد این گواهی ها، نحوه خرید و نکات حائز اهمیت، ارائه می دهیم. پس با ما همراه باشید. 

هم زمان با اعلام بانک مرکزی و سایر بانک های کشور مبنی بر انتشار گواهی های سپرده، بسیاری از مردم با این سوال مواجه شده اند که گواهی یا اوراق سپرده خاص چیست و چه مزایایی دارد. در این رابطه باید بگوییم که اوارق سپرده خاص بانکی، نوعی اوراق قرضه محسوب می شود که با خرید آن، امکان دریافت سودی مشخص به همراه اصل سرمایه در تاریخ سررسید وجود دارد. انتشار گواهی سپرده خاص بانکی هم از این شرایط پیروی می کند. به این ترتیب که سود سالیانه ۳۰ درصد برای آن در نظر گرفته شده است. تاریخ سررسید این گواهی ها هم یک ساله می باشد. به این ترتیب، مردم با خرید اوراق گواهی از بانک های ارائه دهنده، می توانند طی یک سال سود ۳۰ درصدی به دست آورند. ضمن این که بر اساس اعلام بانک مرکزی، سود این اوراق به صورت ماهانه به حساب خریداران واریز می شود. این موضوع سبب می شود تا گواهی سپرده خاص ۳۰ درصدی با استقبال بیش تری همراه گردد.

نکته مهم دیگر در رابطه با اوراق سپرده خاص بانکی، مهلت سررسید یک ساله آن است. به عبارت دیگر، خریداران یک سال پس از دریافت گواهی های سپرده، اصل سرمایه خود را دریافت خواهند کرد. سود آن ها هم به صورت ماهانه به حساب شان واریز شده و آخرین مرحله سود، به همراه اصل سرمایه پرداخت می گردد. البته طبق اظهارات مسئولین بانک مرکزی، امکان بازخرید پیش از موعد گواهی سپرده خاص هم وجود دارد. بنابراین در صورتی که فردی قبل از مهلت سررسید به پول خود نیاز داشته باشد، می تواند نسبت به بازخرید گواهی ها و دریافت اصل سرمایه اقدام کند. تا این لحظه، نرخ شکست اعلام نشده و مشخص نیست که اگر شخصی قبل از موعد اقدام به بازخرید اوراق نماید، چه درصد سودی به او تعلق می گیرد. اما با آغاز طرح انتشار گواهی سپرده خاص از روز چهارشنبه ۱۱ بهمن ماه ۱۴۰۲، نرخ شکست به همراه سایر اطلاعات عرضه، به صورت کامل منتشر خواهد شد.

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، خبر از ارائه اوراق گواهی خاص بانکی با نرخ سود ۳۰ درصدی داده است. بر اساس اطلاع رسانی های انجام شده توسط بانک مرکزی، انتشار اوارق سپرده بانکی خاص از روز چهارشنبه ۱۱ بهمن ماه ۱۴۰۲ آغاز شده و به مدت یک هفته ادامه خواهد داشت. به این ترتیب، تمامی شهروندان امکان خرید گواهی سپرده خاص ۳۰ درصدی از بانک های ارائه دهنده را خواهند داشت. تنها شرایط مورد نیاز برای تهیه گواهی های سپرده بانکی هم برخورداری از سن ۱۸ سال تمام اعلام شده است. بنابراین افرادی که داری نقدینگی لازم هستند، می توانند با خرید این اوراق سود مناسبی به دست آورند. با توجه به نرخ عرضه اوراق سپرده بانکی طی سال های اخیر، در نظر گرفتن سود ۳۰ درصدی برای این اوراق در سال جاری ممکن است کمی جالب باشد. اما با بررسی روند بازارهای موازی از جمله طلا و ارز، متوجه خواهیم شد که نرخ سود گواهی سپرده خاص برای رقابت با آن ها کاملا منطقی است.

نرخ طلا و ارز پس از چندین ماه ثبات نسبی، از اوایل زمستان مجددا روند صعودی به خود گرفت. به گونه ای که قیمت دلار حدود ۲۰ درصد طی یک ماه اخیر رشد داشته که میزان قابل توجهی است. در شرایط این چنینی، تعیین نرخ سود ۱۸ درصدی یا حتی ۲۳ درصدی سالیانه برای اوراق سپرده بانکی، توان رقابت آن ها با بازارهای موازی را کاهش می دهد. به همین خاطر، انتشار گواهی سپرده خاص در بهمن ماه، برای اولین بار با سود ۳۰ درصدی انجام می گیرد. این موضوع علاوه بر این که توان رقابت اوارق سپرده بانکی با بازارهای موازی را افزایش می دهد، با جمع آوری نقدینگی موجود در جامعه می تواند تا حدودی از ادامه رشد قیمت طلا و ارز هم جلوگیری کند. بدون ریسک بودن خرید این اوراق و تضمین اصل سرمایه و سود آن توسط بانک ها، مهم ترین مزیت گواهی سپرده خاص ۳۰ درصدی نسبت به بازارهای موازی از جمله سکه، طلا، ارز و غیره محسوب می شوند

اکنون که اطلاعات لازم را در رابطه با اوراق سپرده خاص بانکی به دست آورده اید، باید با نحوه خرید آن ها هم آشنا شوید. بر اساس اطلاع رسانی های انجام شده، متقاضیان می توانند با مراجعه به شعب بانک های اعلام شده، نسبت به خریداری گواهی های سپرده اقدام کنند. زمان بندی خرید اوراق هم به این صورت است که از روز چهارشنبه ۱۱ بهمن ماه 1402، عرضه گواهی سپرده خاص در بانک های مجاز آغاز شده و به مدت یک هفته ادامه خواهد داشت. بنابراین علاقه مندان در طول بازه زمانی تعیین شده، می توانند به شعب هر یک از بانک های اعلام شده توسط بانک مرکزی مراجعه کرده و به میزان مد نظر، اوراق تهیه نمایند. با آغاز طرح انتشار اوارق سپرده خاص بانکی، اسامی کامل بانک های ارائه دهنده این گواهی هم توسط بانک مرکزی اعلام خواهد شد. از این رو، متقاضیان باید شرایط و جزئیات انتشار گواهی سپرده خاص را به صورت کامل بررسی کرده و سپس جهت خرید اقدام نمایند.

ذکر این نکته هم الزامی است که سررسید اعلام شده برای عرضه اوراق سپرده خاص بانک، یک سال می باشد. البته ممکن است برخی بانک ها، گواهی های سپرده را با سررسید کم تر هم ارائه دهند. به هر حال، در صورتی که خریداران پس از مدتی به پول شان احتیاج داشته باشند، امکان بازخرید اوراق را خواهند داشت. در این صورت، مطابق با نرخ شکست گواهی سپرده خاص ۳۰ درصدی با آن ها برخورد خواهد شد. تا این لحظه هنوز نرخ شکست و برخی جزئیات دیگر خرید اوراق سپرده مذکور منتشر نشده است. اما به احتمال زیادی در صورت تمایل به تسویه پیش از موعد و بازخرید گواهی ها، سود کم تری به شما تعلق می گیرد. البته با آغاز انتشار این گواهی ها در بانک های مختلف کشور، اطلاعات لازم در رابطه با نرخ شکست و سایر جزئیات هم اطلاع رسانی خواهد شد. بنابراین افراد می توانند با آگاهی کامل از شرایط گواهی سپرده خاص، نسبت به خریداری آن ها از بانک های مجاز، اقدام نمایند.

تا این جای کار، اطلاعات لازم را در رابطه با اوراق سپرده خاص بانکی در اختیارتان قرار دادیم. با این حال، جهت خرید گواهی های مذکور باید به یک سری نکات مهم توجه داشته باشید که در ادامه به آن ها پرداخته ایم. مهم ترین نکات مربوط به خرید گواهی های سپرده خاص بانکی، به شرح ذیل می باشند:

•  انتشار گواهی سپرده خاص با نرخ سود سالیانه ۳۰ درصد انجام می گیرد.
•  مهلت سررسید این اوراق یک ساله بوده و پس از این مدت، اصل سرمایه به خریداران بر می گردد.
•  زمان عرضه اوراق سپرده از چهارشنبه ۱۱ بهمن ۱۴۰۲ آغاز و به مدت یک هفته ادامه دارد.
•  سود سرمایه گذاری در خرید اوارق سپرده، به صورت ماهانه به حساب افراد واریز می شود.• تنها شرایط اعلام شده برای خرید گواهی سپرده خاص ۳۰ درصدی، داشتن سن بالای ۱۸ سال بوده و محدودیت دیگری وجود ندارد.
•  امکان بازخرید اوراق سپرده قبل از رسیدن به مهلت سررسید هم فراهم است.